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요즘 높아진 금리와, 코로나 19의 장기화로 인해서 사업을 하시는 분들은 고충이 많으실겁니다, 또한 새롭게 스타트업을 하는 청년분들도 사업자금을 마련하기 위해서 창업자금 대출을 알아보고 있지만 청년들에게 해주는 상품이 많지가 않음을 느끼실 겁니다.
저도 몇년전 자영업을 처음 시작할 때 청년전용창업자금을 알아봤었는데 그때는 지금처럼 조건이 좋지도 싸지도 않았습니다. 그래서 울며 겨자먹기로 비싼 금리를 주고 대출을 받았던 기억이 있는데요,
오늘은 제가 청년들도 모두 받을 수 있고 사업운영자금을 필요로 하는 소상공인을 위한 저금리 대출을 소개해드리려고 합니다.
본인이 사회초년생으로 새롭게 사업을 시작하거나, 인건비 사업 운영자금이 필요한 사람들을 위해서 소상공인 창업자금 대출을 소개해드립니다.
👇창업자금 대출 알아보기👇
당장 사업운영자금인 인건비, 재료비 및 창업자금이 필요한 사업주들에게 소상공인 창업자금 대출을 추천합니다
다만, 중소기업에서 운영하는 상품이기 때문에 정해진 예산이 정해져 있습니다, 얼른 자금소진전에 신청 하시길 바랍니다.
소상공인 창업자금 대출이란?
소상공인 창업자금 대출이란 중소벤처기업부에서 실시하는 소상공인 초기 창업자금을 지원 하는 상품입니다, 1인당 최대 한도는 7천만원으로 소정의 교육을 이수하면 최대 1억원 까지 가능합니다. 또한 대출이 실행되고 2년동안은 원금 상환은 하지않고 이자만 납부하니 사업주들을 배려한 상품이라고 할 수 있습니다.
또한 매월 신청을 받고 있으며, 중소기업 주관이다보니 월별로 정해진 예산이 있습니다, 예산 소진전에 얼른 신청 하시길 바랍니다.
👉소상공인 창업자금 대출 장점
- 소정의 교육을 이수하면 최대 1억원까지 대출 한도가 가능하다
- 창업 초기자금을 지원해주기 때문에 최소 4%의 저금리로 대출이 가능하다
- 대출을 실행하고 2년동안은 이자만 상환하고 2년이 지나면 그때 원금을 상환해도 된다
소상공인 창업자금 대출은 소상공인 정책자금 사이트를 통하여 신청이 가능합니다. 온라인 심사를 마치고 자금이 부합하다고 판단이 되면 대출이 실행이 됩니다.
👇창업자금 대출 취급은행 👇
| 하나은행 | SC제일은행 | 국민은행 |
| 우리은행 | IBK 기업은행 | 신한은행 |
| 대구은행 | 부산은행 | 경남은행 |
👇창업자금 대출 상담신청 👇
소상공인 창업자금 대출 지원 내용
소상공인 창업자금 대출은 만 39세 이하 대표자이며 사업 개시일이 3년 미만 이거나 이제 시작하는 사업주들에게 최대 1억원의 한도로 대출을 해주는 상품입니다.
👉창업자금 대출 지원내용
- 창업을 처음 시작하는 사람이나 그런 청년들을 위하여 2%의 저금리로 대출
- 만 39세 이하의 대표여야 하며 3년 미만의 사업일 또는 이제 시작하는 사업주에게 최대한도 1억원 대출
- 금융교육 지정기관에서 소정의 교육을 이수한 자에게 1억원 대출 (이수하지 않는다면 7천만원 )
- 직장, 소득, 신용등급 관계없이 1인당 최대 3천만원의 대출한도 적용
👉창업자금 대출 지원자격
- 만 39세 이하의 대표자 이며 사업개시일이 3년 미만 또는 창업을 하는자
- 신용점수 700점대 이상의 중,고 신용자
앞에 지원 자격에서 신용점수 중,고 사이에 속하는 자라고 되어있습니다. 각 등급별로 신용점수가 다른데요, 대부분의 사람들은 본인의 신용점수를 모를거라고 생각이 듭니다.
아래에 표를 참고해보면 900점 이상의 신용등급은 대한민국 국민중 25%만이 1등급 이라고 합니다. 보통의 일반인들은 신용점수가 700점대 라고 합니다. 그렇기 때문에 대출을 받기 전에 고려해야할 사항은 신용등급을 먼저 알아보시길 추천합니다.
👇신용등급 조회하기👇
| 신용등급 | 올크레딧 | NICE지키미 |
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
소상공인 창업자금 대출 한도 및 금리
소상공입 창업자금 대출한도는 소득에 상관없이 최대한도 2억원 이내로 지원을 받을 수 있습니다. 하지만 이용자의 부채, 신용등급, 소득에 따라서 소정의 한도는 달라질수가 있습니다.
대출금리 또한 은행별로 다르게 책정이 될 수가 있습니다, 매달 상환을 할 수 있는 증거인 월소득과, 우대금리 조건을 맞춘 누군가는 금리가 더싸게 대출을 받고, 한도가 높아질 수가 있습니다.
이 한도는 각 은행별로 다르니 취급 은행별로 장점과 단점을 파악하여 본인에게 맞는 은행을 선택하는게 중요합니다.
| 대출 한도 | 최대 2억원 이내 |
| 대출 금리 | 연 2% |
👉우대금리 적용 조건
대출을 알아보다보면 최저 몇% ~ 최대 몇% 를 많이 보셨을 겁니다. 그렇다면 최저금리로 빌리는 방법을 한번 알아보겠습니다. 새희망홀씨 에는 다음과 같은 우대금리 조건이 있습니다 최대 1%까지 금리를 깎을 수 있습니다
- 여성,장애인,저소득층,고령자,다문화가정,노숙자,탈북자,북한이탈주민 1%
- 신용보증기관 보증서발급 0.5%
- 창업 후 1년 미만 0.5%
- 소상공인시장 진흥공단 자격평가 등급 우수 0.5%
위 조건에 자신이 해당하다면 일정 %의 금리를 면제 받으실수 있습니다. 또한 정부 지정기관에서 정해놓은 금융 교육과 성실하게 대출을 상환한다면 그것또한 우대금리를 해줍니다. 위 조건을 참고하여 본인이 해당한다면 우대금리를 적용받아보실 수 있습니다.
소상공인 창업자금 대출 신청방법
위에 내용을 읽고 자신에게 딱 맞는 분들을 위하여 청년창업 자금 대출 신청방법에 대해서 알려드리겠습니다. 가까운 취급은행을 방문하거나 직접 방문이 어렵다면 모바일로도 신청이 가능합니다.
- 직장인: 모바일 어플 신청가능
- 사업자, 프리랜서: 영업점 방문 신청 가능
창업자금 대출은 중소기업벤처 진흥공단 홈페이지나 취급 은행을 가시면 신청이 가능합니다.
직접방문을 하게되면 은행에서 요구하는 증빙서류를 미리 참고해가시면 시간을 아낄수가 있으니 증빙서류를 미리 준비해가시길 바랍니다.
또한, 취급은행은 비대면으로도 신청이 가능하니, 모바일 어플로도 신청을 해보시길 바랍니다.
은행마다 같은 상품이긴 하지만, 금리는 은행별로 변동이 있으니 본인의 주거래 은행이나 자신에게 유리한 은행을 선택하는 것이 좋겠습니다.
👉방문 신청시 챙겨가야할 필수서류
- 공통서류: 신분증 사본 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1), 사업계획서, 사업자 등록증,
- 선택: 법인등기증, 소상공인 시장진흥공단 자격평과 결과서, 신용보증기관 보증서
소상공인 창업자금 대출 부결사유
새희망홀씨 대출은 저소득자 및 저신용자를 대상으로 하는 대출이지만, 몇가지 대출 조건에 맞지 않는다면 대출이 부결 될 수가있습니다. 가장 많이 부결되는 이유는 총 6가지의 이유가 있습니다
👉신용등급이 낮은 경우
- 6~10등급의 조건이 있긴 하다만 9등급 10등급인 사람이 종종 부결되는 경우가 있습니다.
👉만 39세가 넘는경우
- 조건은 만 39세 이하여야 하며 간혹 40세 이상이 지원했다가 누락 되는 경우가 있습니다.
👉부채가 너무 많은 경우
- 부채가 너무 많은 경우 대출을 받기전에 이미 많은 부채가 있다면 부결 될 수 있습니다
👉신용카드 연체가 있는 경우
- 적은 연체라면 문제가 없겠지만 몇천만원의 연체기록이 있다면 문제가 될 수 있습니다
👉채무불이행 이력이 있는 경우
- 이전에 대출을 하고 갚지 않고 불이행을 한 적이 있다면 문제가 될 수 있습니다
